Una situación financiera precaria suele ser el motivo para solicitar la declaración de insolvencia. Esta situación puede deberse a diversos factores. Deudas, desempleo, una larga enfermedad: todo ello puede ser, por ejemplo, una causa. Como último recurso ante situaciones así, el legislador ha previsto que el deudor pueda declararse en insolvencia.

Casi sin esperanza... ¿o no?

Todo el mundo ha oído hablar alguna vez de este escenario, pero nadie sabe realmente qué implica. ¿Qué le espera a la persona que quiere declararse en insolvencia? Muchos se asustan solo con la palabra y evitan siquiera plantearse la insolvencia. Otros se avergüenzan y se quedan con su montaña de deudas. Lo importante es saber que declararse en insolvencia no es motivo de despido, como se suele suponer erróneamente. Pero hay algunos factores más que conviene tener en cuenta cuando se habla de insolvencia.

Qué hay que tener en cuenta

Tiene todo el sentido consultar a un asesor de deudas. Son especialistas y te prestarán una ayuda útil en esta situación tan compleja. Según el caso, el asesor de deudas suele intentar una insolvencia del consumidor, lo que implicaría un acuerdo extrajudicial. Así se evitaría la insolvencia, ya que los acreedores renunciarían a una parte de sus créditos.
Cuidado también con la duración. El procedimiento, por su envergadura, no se cierra en unas pocas semanas o meses. Por regla general dura aproximadamente seis años (en Alemania).
En general se elabora una lista de todos los bienes que posee el deudor. Entre ellos también se cuentan pisos en propiedad, coches, etc. Estos pueden venderse y, así, saldar por ejemplo una parte de las deudas. Además, el tribunal puede reclamar la parte embargable de los ingresos. Existe, sin embargo, un límite de inembargabilidad definido legalmente, que depende en parte de la situación personal, por ejemplo de los hijos o del estado civil. También se tienen en cuenta las pensiones alimenticias.
Se pide a cada acreedor que envíe una tabla. En ella figura una relación de créditos con las deudas. Si no se llega a un acuerdo antes del procedimiento, estos créditos se inscriben en la tabla de insolvencia y reciben, según la inscripción y las anotaciones registrales, un rango de crédito específico.
Durante el procedimiento no es posible pedir créditos, comprar a plazos ni hacer grandes adquisiciones. Todas las entidades financieras tienen acceso a la Schufa (el registro de solvencia alemán), y allí queda anotada la declaración de insolvencia. Solo se puede vivir de la parte inembargable de los ingresos. También es importante saber que la anotación no se borra de inmediato al terminar el procedimiento.
Un rayo de esperanza es la exoneración del pasivo insatisfecho. Significa que, una vez concluido el procedimiento, el deudor queda libre del resto de sus deudas, que se le condonan por vía legal. Así se sientan las bases de un nuevo comienzo financiero. Declararse en insolvencia: es un camino pedregoso, pero merece la pena recorrerlo.

¿o no?
Todo el mundo ha oído hablar alguna vez de este escenario, pero nadie sabe realmente qué implica. ¿Qué le espera a la persona que quiere declararse en insolvencia? Muchos se asustan solo con la palabra y evitan siquiera plantearse la insolvencia. Otros se avergüenzan y se quedan con su montaña de deudas. Lo importante es saber que declararse en insolvencia no es motivo de despido, como se suele suponer erróneamente. Pero hay algunos factores más que conviene tener en cuenta cuando se habla de insolvencia.

Declararse en insolvencia
Declararse en insolvencia



Qué hay que tener en cuenta
Tiene todo el sentido consultar a un asesor de deudas. Son especialistas y te prestarán una ayuda útil en esta situación tan compleja. Según el caso, el asesor de deudas suele intentar una insolvencia del consumidor, lo que implicaría un acuerdo extrajudicial. Así se evitaría la insolvencia, ya que los acreedores renunciarían a una parte de sus créditos.
Cuidado también con la duración. El procedimiento, por su envergadura, no se cierra en unas pocas semanas o meses. Por regla general dura aproximadamente seis años (en Alemania).
En general se elabora una lista de todos los bienes que posee el deudor. Entre ellos también se cuentan pisos en propiedad, coches, etc. Estos pueden venderse y, así, saldar por ejemplo una parte de las deudas. Además, el tribunal puede reclamar la parte embargable de los ingresos. Existe, sin embargo, un límite de inembargabilidad definido legalmente, que depende en parte de la situación personal, por ejemplo de los hijos o del estado civil. También se tienen en cuenta las pensiones alimenticias.
Se pide a cada acreedor que envíe una tabla. En ella figura una relación de créditos con las deudas. Si no se llega a un acuerdo antes del procedimiento, estos créditos se inscriben en la tabla de insolvencia y reciben, según la inscripción y las anotaciones registrales, un rango de crédito específico.
Durante el procedimiento no es posible pedir créditos, comprar a plazos ni hacer grandes adquisiciones. Todas las entidades financieras tienen acceso a la Schufa (el registro de solvencia alemán), y allí queda anotada la declaración de insolvencia. Solo se puede vivir de la parte inembargable de los ingresos. También es importante saber que la anotación no se borra de inmediato al terminar el procedimiento.
Un rayo de esperanza es la exoneración del pasivo insatisfecho. Significa que, una vez concluido el procedimiento, el deudor queda libre del resto de sus deudas, que se le condonan por vía legal. Así se sientan las bases de un nuevo comienzo financiero. Declararse en insolvencia: es un camino pedregoso, pero merece la pena recorrerlo.